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Los 30 Tips de economía y finanzas
¿Te gustarían una serie de consejos que te puedan ayudar a mejorar tu economía? Aquí tiene una lista de tips que te ayudarán a ahorrar más, llevar las deudas de la mejor manera, planificar viajes y planes de pronto retiro.
1. Haga una lista de su deuda
Uno de los primeros pasos es hacer una lista de todas las deudas, esto sin duda ayudará a sus finanzas personales. Cree una lista detallada de sus deudas, monto exacto y cuál es la tasa de interés. Una vez haya completado la lista, haga un plan de pago para sus deudas, o reducirlas de manera significante, en el menor tiempo posible.
Existen dos métodos principales para el pago de una deuda, el de avalancha y el de bola de nieve. El primero sugiere atacar primero las deudas con el interés más alto, que resultaría más eficiente matemáticamente hablando, el segundo pagar los saldos más pequeños como una forma de generar un impulso. La decisión de que estrategia tomar esta en sus manos.
2. Pague más del mínimo en su tarjeta de crédito
Pagué más del mínimo en la factura de la tarjeta de crédito cada mes, agregue el extra que pueda, ya que así puede poco a poco pagar menos intereses mes a mes y saldar la deuda lo más pronto posible. Si se conforma con pagar el mínimo seguirá pagando la mayor cantidad de intereses.
Puedes apoyarte en una calculadora de pagos adicionales. Pagar el mínimo no solo reduce el costo de los intereses. En algunos tipos de intereses pueden acortar el plazo de amortización. Dependiendo del pago adicional que hagas, el saldo y el interés, puedes reducir varios plazos.
3. Calcula tu interés diario
Si tiene préstamos para estudiantes, podría considerarlos una deuda "buena"; después de todo, es para su educación. Pero cuando suma la cantidad de interés que está acumulando cada día, es posible que piense de manera diferente.
Utilice la siguiente fórmula para estimar su costo de interés diario:
(tasa de interés) ÷ (número de días del año) x (saldo de capital actual) = interés diario
Supongamos que tiene préstamos por valor de $ 30,000 con una tasa de interés promedio del 7,00%. Su fórmula podría verse así:
0,07 ÷ 365 x 30000 = $ 5,75
El cálculo del interés diario le dará más contexto sobre el verdadero costo de su reembolso. También podría inspirarte a liquidar tus préstamos estudiantiles más rápido.
4. Automatice sus ahorros
¿Siente que no puede permitirse ahorrar? Aquí tienes un truco que puedes probar.
Si su banco lo permite o una de las aplicaciones bancarias, lo mejor que puede hacer es configurar el depósito directo bien sea con nómina o una deducción automática, no importa que tan grande o pequeño sea el aporte, ¡ahorre!
Una vez que se configura la transferencia automática, el dinero fluirá directamente a sus ahorros, no se lo perderá. Sin embargo, para asegurarse de evitar cargos por sobregiro con su banco, será crucial mantener un presupuesto sólido.
5. Haga una revisión anual de sus finanzas.
Las personas deben tomar el pulso anual de sus finanzas, así lo recomiendan los expertos. Esto no significa necesariamente una revisión financiera completa cada año, pero podría significar hacer pequeños ajustes que a largo plazo pueden dar sus frutos.
Como parte de esta revisión anual, se aconseja revisar sus ahorros para la jubilación y las asignaciones de inversión, así como evaluar su presupuesto y establecer nuevas metas.
También puede llamar a los expertos para su revisión anual si ha experimentado grandes cambios. Cada pocos años, o cuando ocurre un acontecimiento importante en la vida, como el matrimonio o el nacimiento de un bebé, le sugiero que se reúna con un asesor para revisar a fondo su plan financiero. A medida que la vida cambia, es posible que deba modificar sus finanzas de formas que nunca consideró.
6. Escriba sus metas
¿Sabías que el simple hecho de escribir tus objetivos te hace más propenso a alcanzarlos?
Una recomendación de expertos en finanzas personales: “Escribe tus metas, grandes o pequeñas. Ya sea una casa, un vestido nuevo, zapatos para correr nuevos, un automóvil o unas vacaciones, pone sus compras diarias en perspectiva”.
Una camiseta que cuesta €5 es menos atractiva cuando mi objetivo es algo mucho más grande.
Ese “algo mucho más grande” podría ser pagar una deuda o ahorrar para una compra importante. Pregúntese qué quiere lograr con su dinero y ajuste sus hábitos de gasto en consecuencia.
7. Tenga un día sin gastar
A veces, gastar puede convertirse en un hábito sin sentido. Cuanto más lo hagas, más fácil te resultará.
Hágalo al menos una vez al mes, comprométase a un día sin gastar, que es uno de nuestros trucos y consejos financieros favoritos para ahorrar dinero. Puede ahorrar desde poco dinero hasta mucho, dependiendo de cuánto gaste normalmente. Esta es una buena manera de presionar el botón de reinicio y reevaluar sus hábitos de gasto.
También es posible que desee considerar una estrategia similar para evitar las compras impulsivas: crear una lista de artículos deseados y solo presionar el botón "comprar" en un día determinado de cada mes. Si tiene que esperar hasta este día predeterminado para finalizar las compras, se da más tiempo para confirmar que se ajustan a su presupuesto y que aún las quiere.
8. Configurar alertas
Controle sus finanzas registrándose para recibir alertas por mensaje de texto o correo electrónico para sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras cuentas financieras.
Siempre es importante estar al tanto de toda transacción relacionada con nuestras finanzas, de configurar las alertas para cuentas bancarias y tarjetas, esto puede alertarlo sobre transacciones importantes.
Dedicar cinco minutos a hacer esto ahora puede ayudarlo a evitar pagos atrasados, cargos por sobregiro y otros errores costosos. También puede considerar cambiar las fechas de vencimiento de sus pagos para que se ajusten a su cronograma de pago.
9. Cree un archivo de impuestos
Incluso si la temporada de impuestos no está a la vuelta de la esquina, es un buen momento para organizarse.
Empiece a poner toda su información fiscal en ese archivo, para que esté listo en el momento de la declaración de impuestos. Coloque información sobre donaciones caritativas, donaciones de buena voluntad, ingresos de trabajos secundarios, etc.
Si toma capturas de pantalla de los archivos necesarios y las carga en su espacio de almacenamiento digital preferido, como Google Drive, puede evitar esa búsqueda loca de todos sus documentos cada primavera. Solo asegúrese de que sus documentos se mantengan seguros, en línea y fuera de línea.
10. Planifique comidas rápidas
Algo que nunca nadie dijo: “Me encanta cocinar y limpiar todos los días después del trabajo”. Salir a comer es agradable, pero puede acumularse rápido. Se sugiere cocinar comidas rápidas y fáciles con una olla de cocción lenta como un consejo de finanzas personales.
Con una olla de cocción lenta, puede preparar comidas durante días a la vez y no tener que preocuparse por quemar nada. Pones la comida, pones el temporizador y está lista cuando llegas a casa, lo que nos ayuda a todos a evitar la tentación de tomar algo de camino a casa porque estamos demasiado cansados para cocinar. Y las sobras siempre son deliciosas.
Este es un consejo financiero especialmente valioso, ya que le ahorrará tiempo y dinero. Si le gusta la idea de planificar las comidas, confiar en los servicios de entrega de víveres más baratos también puede ser lo que necesita.
11. Aumente su contribución a la jubilación
Cuando está pagando una deuda, es fácil descuidar su futuro. Pero tiene el tiempo de su lado y el interés compuesto puede convertirse en su mejor amigo si comienza a ahorrar ahora. Se recomiendo aumentarla así sea en una mínima cantidad, si usa una calculadora financiera puede determinar cuánto sería el beneficio.
Aumente su contribución así sea en un 10%, quizás ni lo note en este momento, pero se lo agradecerá a sí mismo cuando estés jubilado.
También podría considerar diversificar su cartera de jubilación iniciando o ampliando su IRA (Cuenta individual de jubilación). Es absolutamente posible contribuir a una IRA mientras cancela otro préstamo.
12. Utilice efectivo en determinadas categorías presupuestarias
Todos tenemos esas categorías de gastos que parece que no podemos domesticar. Para ayudar a limitar sus gastos, se sugiere pagar en efectivo por esas categorías.
Tome una parte de su presupuesto y pague solo en efectivo. Elige el café y el almuerzo, saco una cantidad de dinero exacta cada semana y cuando se acaba, se acaba.
Este consejo financiero consiste esencialmente en adoptar un enfoque fragmentado del método de sobres de Dave Ramsey, que exige que los consumidores utilicen efectivo para todas las categorías de gastos. Está destinado a romper un ciclo de deuda ahorrando y gastando de manera responsable en lugar de cobrar a las tarjetas de crédito con altas tasas de interés.
13. Crea un anti-presupuesto
La palabra "presupuesto" puede parecer una mala palabra. Simplemente se siente... tedioso. Si no te gustan los presupuestos, pero aún quieres poner tus finanzas en forma, aquí tiene la respuesta.
Practica el anti-presupuesto. Son solo dos pasos: primero, averigüe qué parte de su cheque de pago desea “ahorrar”, con lo que quiero decir: úselo para cualquier cosa que mejore su vida financiera, como hacer pagos adicionales de la deuda, invertir o literalmente ahorrar en efectivo.
En segundo lugar, transfiera automáticamente sus “ahorros” de cada cheque de pago a una cuenta diferente; idealmente en un banco diferente (el banco de ahorro).
Para asegurarse de que está asignando la cantidad correcta de fondos, haga un poco de matemáticas (¡no es un presupuesto!) Para calcular su flujo de efectivo, es decir, cuánto dinero gana cada mes y cuánto necesita para su promedio mensual en gastos. Una vez que tenga esos dos números, puede poner en práctica un anti-presupuesto.
14. Haga una llamada de cinco minutos y pregunte por los descuentos.
Uno de los consejos financieros más rápidos es levantar el teléfono; una llamada telefónica rápida podría ahorrarle mucho dinero.
Envíe un mensaje al servicio de atención al cliente sobre las cosas por las que está pagando actualmente y vea si le darán un descuento por su lealtad continua. Esto podría resultar en beneficios como una tasa más baja en las tarjetas de crédito o una factura de cable / Internet más baja.
Adopte la mentalidad de que ninguna factura está prohibida y que todo es negociable. Si encuentra que la voz en la otra línea no es receptiva, busque proveedores competidores para los productos o servicios que utiliza. Puede generar apalancamiento en la mesa de negociaciones si hay un precio más bajo disponible en otro lugar.
15. Actualice a sus beneficiarios
Ahora también es un buen momento para actualizar a sus beneficiarios.
Revisar y actualizar a los beneficiarios de las pólizas de seguro de vida, IRA y 401 (k). La mayoría de la gente rara vez lo mira, pero es extremadamente importante, especialmente si ha pasado por cambios importantes en la vida, como casarse, divorciarse o tener hijos.
Aquí, el consejo financiero es simple: confirme que sus seres queridos serán atendidos si algo le sucede. El cambio de beneficiarios no es un proceso complicado y solo debería requerir un poco de esfuerzo de su parte. Pero manejarlo ahora podría ahorrarle a su familia algunos dolores de cabeza importantes en el futuro.
16. Revise su informe crediticio
Su informe de crédito puede ayudar a determinar su puntaje de crédito, por lo que debe asegurarse de que no haya errores. Dedique algo de tiempo a revisar su informe crediticio para comenzar desde cero.
Consulte su informe crediticio cada vez que pueda, siempre y cuando no le genere un gasto adicional.
Es buena idea estar al día, revise sus informes de crédito, en la menor frecuencia, semanal, mensual siempre y cuando no acarree un costo o sea mínimo.
Una vez más, comprobar su informe es fundamental, ya que los posibles errores en el informe podrían dañar su capacidad para obtener crédito u obtenerlo a mejores tasas de interés. Afortunadamente, corregir los errores de los informes de crédito es un proceso bastante sencillo.
17. Verifique su puntaje de crédito
Por las mismas razones mencionadas en otros tips, debe verificar su puntaje de crédito con regularidad. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su crédito que informa a los prestamistas sobre qué tipo de prestatario es usted.
Existen múltiples servicios donde puede obtener su puntaje de crédito. A veces desde la misma tarjeta de crédito.
Conocer su puntaje crediticio es especialmente importante cuando se trata de buscar crédito, ya sea para refinanciamiento de préstamos estudiantiles, hipotecas o cualquier otra cosa. Incluso podría llegar a preguntar a sus posibles prestamistas qué tipo de puntaje crediticio utilizan como parte de su suscripción; de esta manera, puede trabajar para mejorar la calificación crediticia que es más importante para su solicitud de préstamo.
18. Conviértase en digital
¿La descarga de la aplicación móvil de su banco podría hacerle más consciente de sus gastos? Suena tonto, pero efectivo: descargue una aplicación de mi banco. Verifique el saldo de su cuenta bancaria y vea si está bien encaminado con sus objetivos de gasto.
Esfuércese por dedicar solo un minuto al día a verificar los saldos y transacciones de su cuenta. Serás proactivo contra cualquier fraude y controlarás tus gastos.
Hay otros beneficios de digitalizarse con su banco: Algunas instituciones financieras ofrecen seguimiento de puntaje de crédito móvil.
19. Conozca su ingreso por hora real
Cuando empiece un nuevo trabajo, es posible que se sienta felizmente sorprendido por su salario o abismalmente decepcionado. Independientemente de su situación, su tarifa por hora real es diferente de su salario y debe ser la base de cualquier presupuesto o plan de gastos.
Mire sus cuentas por pagar y vea lo que se lleva a casa después de impuestos. Divida eso por las horas trabajadas para encontrar su tarifa por hora real.
Una vez que conozca su tarifa por hora real, debe tener más perspectiva sobre si su puesto, si es de tiempo completo o autónomo, vale la pena. Tener este número a la mano también podría ayudarlo a negociar su salario cuando llegue el momento.
20. Calcula tu patrimonio neto
¿Quiere un consejo financiero que le ayude a dar un paso importante hacia la conciencia financiera? Calcula tu patrimonio neto. ¿Cómo haces eso? Tome sus activos (efectivo, inversiones, etc.) y reste sus pasivos (deudas, bienes que se deprecian).
Si está buscando una estrella del norte entre sus objetivos financieros, el valor neto podría serlo. El número es un reflejo general de su situación con respecto a la deuda, así como a los activos líquidos e invertidos.
Y si su gran objetivo financiero es unirse al movimiento Independencia financiera Jubilarse temprano Financial Independence Retire Early (FIRE), es posible que tenga en mente un patrimonio neto particular que lo ayudará a lograrlo.
21. Regístrese para el pago automático de su deuda
No realizar un pago puede dañar su puntaje crediticio y agregar cargos por mora innecesarios. Se recomienda a las personas a registrarse para pagos mínimos en su tarjeta de crédito.
Es ideal pagar las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, pero la vida pasa, así que asegúrese de que cada tarjeta de crédito esté configurada para al menos realizar el pago mínimo automáticamente, de modo que no tenga que pagar cargos por pagos atrasados.
También puede registrarse para el pago automático de sus préstamos estudiantiles. Este enfoque de configúrelo y olvídese podría incluso obtener un descuento en su tasa de interés. Muchas empresas privadas de préstamos para estudiantes ofrecen a los prestatarios una reducción de la tasa de 0,25 puntos porcentuales al inscribirse en pagos automáticos.
22. Cree cuentas de ahorro específicas
Mejore sus finanzas creando más de una cuenta de ahorros. Tener todos sus ahorros agrupados puede dificultar tener claros sus objetivos.
Cree un fondo de emergencia, un fondo de reemplazo de automóviles o un fondo de vacaciones registrándose para transferencias automáticas a una cuenta de ahorros.
Esta puede ser una estrategia útil si no siente que tiene la disciplina para mantener sus categorías de gastos separadas realmente separadas. También podría ayudarlo a hacer un presupuesto: si se da cuenta de que su fondo de vacaciones se está agotando después de un viaje reciente, puede ajustar sus expectativas de flujo de efectivo hasta que se reponga el fondo.
23. Supervisar el gasto
Una manera fácil de comprender su dinero es ver a dónde se dirige realmente.
Empiece a controlar mejor sus gatos, vea cuánto gasta y reduzca lo innecesario, así puede identificar fugas de dinero y ayudarlo a eludir rápidamente los gastos futuros.
Después de rastrear las idas y venidas de su efectivo, es posible que descubra que todavía está pagando suscripciones que ya no usa. Monitorear las transacciones también lo ayudará a descubrir cargos incorrectos o fraudulentos antes de que sea demasiado tarde para corregirlos.
24. Darse de baja de los correos electrónicos de ventas
La tentación de gastar está en todas partes, pero el lugar más atractivo tiene que ser tu bandeja de entrada. Considere darse de baja de los correos electrónicos de ventas utilizando un servicio como como los que ofrece su proveedor de correos.
De esta manera, será menos probable que gaste impulsivamente en productos que realmente no necesita.
Y mientras renueve su bandeja de entrada de correo electrónico, considere suscribirse a boletines informativos repletos de trucos y consejos financieros. Un buen boletín, por ejemplo, puede ayudarlo a mantenerse al día en el mercado de valores si está dedicando más tiempo a invertir.
25. Averigüe si necesita un aumento
¿Ha pasado un tiempo desde que consiguió un aumento o un ascenso? Busque en estimadores en línea para ver si necesita un aumento para el nuevo año en función de su trabajo, experiencia y ubicación.
También hay señales reveladoras de que está mal pagado. Tal vez usted sea clave para generar ingresos para su empleador o tal vez simplemente le paguen menos que a un par masculino debido a la brecha salarial de género de larga data en el lugar de trabajo.
Una vez que determine una cifra más cercana a su verdadero valor como empleado, no dude en pedirla. Puede comenzar por crear un caso para compartir con su jefe. Incluya todas las razones por las que ha superado sus ingresos actuales. Si su discurso cae en oídos sordos, podría considerar buscar un nuevo empleador.
26. Empiece a ahorrar para las vacaciones ahora
Inmediatamente después de las vacaciones, debería comenzar a ahorrar para el próximo año. Si luchado para pagar esta temporada de vacaciones el pasado, puede que se pregunte cómo puede empezar a ahorrar para la próxima. Esa es una razón más por la que debería comenzar a ahorrar lo antes posible.
Poner 5% del ingreso neto al mes en un fondo de Navidad a partir de enero, es un excelente ejemplo. Este truco y consejo financiero vale la pena especialmente cuando a usted realmente le queda dinero, en lugar de endeudarse.
Si desea unas buenas vacaciones, aumente el porcentaje de aporte mensual, si puede!
27. Encuentre oportunidades de inversión en cualquier lugar
¿Alguna vez sintió que no podía permitirse invertir? Puede encontrar dinero en efectivo para invertir con un poco de trabajo.
Un ejemplo es mirar cualquier factura recurrente que alguien paga mensualmente. Por ejemplo, si el cliente normalmente paga $100 cada mes al gimnasio como membresía, ¿qué pasa si el cliente paga al gimnasio $1000 por adelantado?
Ofrecer pagar un cargo mensual por adelantado durante un período de tiempo más largo podría generar un descuento, lo que podría liberar algo de dinero para invertir.
Esa es solo una forma de ahorrar un poco, pero no hay escasez de estrategias. Además de recortar gastos, también puede buscar formas creativas de aumentar sus ingresos, como actividades secundarias.
28. Ajuste su retención de impuestos
Si celebra un reembolso todos los años cuando llega la época de impuestos, es posible que esté pagando en exceso sus impuestos. Si bien un reembolso es bueno, poner más dinero en su cheque de pago para pagar la deuda puede ser más útil.
Muchos de nosotros no somos buenos con sumas globales de dinero, así que considere ajustar su retención de impuestos. ¿Necesitas ayuda? Piense en consultar a un profesional de impuestos. El departamento de recursos humanos de su empleador también puede ayudarlo a averiguar cómo completar el formulario que determina el monto de la retención.
29. Vender bienes no deseados
Deshágase de todo lo que ya no desee o necesite y véndalo. Puede usar su teléfono inteligente para tomar una foto, publicar una descripción y vender sus artículos fácilmente.
Si tu armario está desbordado, consulta los mejores lugares para vender ropa online. Es posible que se sorprenda al saber que las marcas que ya no usa valen más que un centavo para otra persona.
Vender sus cosas no deseadas podría generar dinero extra para pagar deudas o aumentar sus ahorros, entre otros objetivos financieros.
30. Ajusta tu presupuesto para cada año
Ya sea que practique un presupuesto tradicional, el anti-presupuesto o use una aplicación de presupuesto o un plan de gastos, es importante planificar para el próximo año.
Actualice su presupuesto anual para tener en cuenta los cambios en sus ingresos y gastos, y mantenga una visión realista de su plan financiero.
A menudo, los gastos aumentan en el nuevo año: los propietarios aumentan el alquiler, las primas mensuales del seguro médico aumentan y, con suerte, los ingresos también aumentan. Actualizar su presupuesto le dará una visión más precisa para el nuevo año y le permitirá reasignar antes de tiempo.
No te quedes sólo con leer estas recomendaciones de finanzas para mejorar tu economía, ponlas en práctica.
